25 mars 2015
Banque et assurance
Et si l’innovation en matière de services bancaires mobiles venait de l’Est ? Orange Finanse, lancé par Orange et mBank, 1ère banque digitale de Pologne, a déjà enregistré un beau succès. Un partenariat qui pourrait accélérer la transformation digitale des banques ailleurs en Europe.
Un marché mûr pour la banque mobile
Le contexte bancaire en Pologne se prête particulièrement bien à l’introduction des services financiers sur mobile.
Tout d’abord, près de 40 % des particuliers ne possédaient pas encore de compte banque en 2013… Quant aux clients bancarisés ils sont souvent titulaires de plusieurs comptes. Faciliter l’organisation de ses finances via un outil centralisant l’information est donc un enjeu clé pour cette population.
La Pologne, c’est aussi le pays européen dans lequel le système de paiement à distance par outils connectés NFC (ou Near Field Communications,) est le plus mature, puisque 73 % des terminaux de paiements l’acceptent. Selon Tomasz Dreslerski, porte-parole du Comité de Direction d’Orange en Pologne, ce marché a pris un essor considérable au cours des 4 dernières années : « le nombre d’utilisateurs ayant recours au paiement mobile a plus que triplé, passant de 800 000 utilisateurs en 2011 à presque 3 millions aujourd’hui ».
L’innovation dans ce secteur consiste à proposer une banque mobile à part entière, et non un simple accès à des services bancaires depuis son téléphone : « le mobile devient la porte d’entrée pour tous les services que la banque propose, accessibles à travers une application ergonomique et très simple d’emploi », précise Tomasz Dreslerski.
Offrir plus que la consultation du compte sur mobile
Au mois d’octobre 2014, Orange et mBank, 1ère banque digitale du pays, ont lancé Orange Finanse pour une nouvelle approche des services bancaires.
Avec cette application, les clients peuvent directement ouvrir un compte depuis leur téléphone (compte courant, de dépôt, ou d’épargne) et installer une carte de paiement NFC dans leur mobile. Ils peuvent alors régler leurs achats en quelques clics, transférer des fonds, recharger un compte prépayé, solliciter un crédit et retirer de l’argent à un guichet automatique.
Afin de rendre le système encore plus profitable, un partenariat avec les commerçants locaux a été mis en place : faire ses achats chez ces partenaires de la solution permet d’être recrédité d’une partie de la somme dépensée.
Les clients approuvent
Les retours sont extrêmement positifs, comme en témoigne Tomasz Dreslerski : « presque 4 mois après son lancement, les chiffres d’Orange Finanse ont surpassé les estimations. Les clients apprécient les services innovants tels que les transferts P2P et les avantages dont ils profitent grâce aux offres exclusives élaborées en partenariat avec les commerçants géolocalisés ».
Un premier bilan qui démontre qu’Orange a su forger un partenariat solide avec un acteur bancaire local. Il est désormais temps de se tourner vers l’élargissement de l’offre bancaire et de consolider les liens tissés avec Telco, le principal opérateur télécom en Pologne.
Cette démarche innovante de partenariat pourrait tout à fait être transposée en France, où la transformation débute. Selon une étude du cabinet ADN’co : en France, 1 compte bancaire sur 3 est désormais ouvert en ligne, et la moitié des transactions financières devrait s’effectuer sur mobile à l’horizon 2020.
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